TTB โชว์งบไตรมาส 2/69 มีกำไรสุทธิ 5.51 พันลบ. หนุนครึ่งปีแรกกำไรแตะ 1.06 หมื่นลบ.

ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TTB รายงานกำไรสุทธิของครึ่งปีแรกของปี 2569 จำนวน 10,683 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.8 หรือคิดเป็น ROE ที่ร้อยละ 9.0 การเติบโตของรายได้จากการดำเนินงานที่เป็นไปตำมแผนเป็นผลมาจากรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่ปรับตัวดีขึ้น 

ท่ามกลางรายได้หลักที่ชะลอตัว ในส่วนของค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเกิดจากค่าใช้จ่าย one-time ในการปรับคุณภาพของงบดุลเพื่อเสริมความแข็งแกร่งทางการเงิน ในขณะที่ต้นทุนความเสี่ยงยังควบคุมได้ดี

สำหรับไตรมาส 2/2569 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเป็นจำนวน 12,265 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อย ร้อยละ 0.9 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า ซึ่งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิยังคงทรงตัวได้ ท่ามกลางแรง กดดันจากโครงการช่วยเหลือลูกค้าที่ยังดำเนินอยู่ 

รวมถึงการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่เร็วกว่าคาด ในเดือนกุมภาพันธ์ 2569 ซึ่งแนวโน้มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ทรงตัวได้นี้เป็นผลมาจากแผนการบริหาร โครงสร้างเงินฝากอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ต้นทุนเงินฝากปรับตัวลดลง รวมถึงการปรับสัดส่วน สินเชื่อเชิงกลยุทธ์ที่ช่วยหนุนรายได้ดอกเบี้ยจากสินเชื่อ ส่งผลให้ธนาคารสามารถรักษาระดับส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยได้ท่ามกลางสภาวะอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ส่วนในรอบ 6 เดือน ปี 2569 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 24,415 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 6.0 เมือเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีสาเหตุหลักจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยในช่วงที่ สภาวะอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย รวมถึงการลดอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้ความช่วยเหลือลูกค้าผ่านโครงการช่วยเหลือลูกหนี้

ด้านของส่วนต่ำงรายได้ดอกเบี้ย (NIM) อยู่ที่ร้อยละ 3.03 ในไตรมาส 2/2569 เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 1 bps จากร้อยละ 3.02 ในไตรมาส 1/2569 แต่ลดลง 4 bps จากร้อยละ 3.07 ในไตรมาส 2/2568 

โดยการบริหารจัดการสินทรัพย์ และหนี้สินอย่างมีประสิทธิภาพยังคงเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยรักษาระดับ NIM ท่ามกลางวัฏจักรอัตราดอกเบี้ยขาลง ทั้งนี้แม้อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้จะปรับลดลง 4 bps จากไตรมาสก่อนหน้า (QoQ) แต่ต้นทุนทางการเงินยังคงปรับตัวดีขึ้นต่อเนื่อง โดยลดลง 7 bps QoQ ส่งผลให้ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยทรงตัวได้เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า

สำหรับรอบ 6 เดือน ปี 2569 NIM ปรับตัวลดลง 11 bps มาอยู่ที่ร้อยละ 3.02 จากร้อยละ 3.13 ในช่วง เดียวกันของปีก่อน (YoY) โดยมีสาเหตุหลักจากอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ที่ปรับลดลง อย่างไรก็ดี ความมีวินัยในการจัดการต้นทุนทางการเงินช่วยลดผลกระทบต่อความสามารถในการทำกำไรของธนาคาร

ในไตรมาส 2/2569 ธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจำนวน 5,079 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเพิ่มขึ้นร้อยละ 39.5 จากปีก่อน โดยมีสาเหตุหลัก จากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ กำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรม ผ่านกำไรหรือขาดทุน รายได้เงินปันผลรับ และรายได้อื่น ซึ่งส่วนหนึ่งเพิ่มขึ้นจากการได้รับเงินสนับสนุนจากกองทุน FIDF ภายใต้โครงการ “คุณสู้ เราช่วย”

สำหรับรอบ 6 เดือน ปี 2569 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยมีจำนวน 9,660 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 38.5 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) โดยมีปัจจัยหลักจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ  กำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน รายได้ เงินปันผลรับ และรายได้อื่น